Este artigo foi publicado originalmente no Banking Banking Banking 500 2024 Relatório
Strategy & Sustainability
Director,
Brand Finance
Strategy & Sustainability Consultant,
Finanças da marca
Um compromisso com a sustentabilidade é cada vez mais visto como um imperativo comercial, com as partes interessadas esperando ação ambiental, social e de governança (ESG). Índice de percepções de sustentabilidade do financiamento da marca quantifica o valor das percepções de sustentabilidade e os riscos que podem surgir de uma lacuna entre essas percepções e o desempenho real.
Sustentabilidade como um fator de consideração
no banco de varejo, nossa pesquisa mostra que a sustentabilidade gera 6,8% da consideração da marca, em relação a outros atributos. Globalmente, é o oitavo atributo mais importante, como mostrado na Figura 1. Quando há milhões de clientes no mercado, o motorista de 6,8% de escolha pode chegar a centenas de milhões de dólares em receita em jogo. Além disso, a confiabilidade, que reflete as percepções da dimensão da governança da sustentabilidade, ficou em terceiro lugar em 9,7%.
Though not the most important factor, this clearly underscores that sustainability plays a powerful role that can make the difference to consumer choice on the margin for most, and in a fundamental way for many. When there are millions of customers in the market, the 6.8% choice driver can amount to hundreds of millions of dollars of revenue at stake. In addition, trustworthiness, which reflects perceptions of the governance dimension of sustainability, was ranked third at 9.7%.
Regionally, sustainability’s importance in driving consideration ranges from 3.3% up to nearly 10% in regions like Middle East and North Africa and Oceania.
Certos aspectos da sustentabilidade são mais importantes para alguns grupos de partes interessadas do que outros. Por exemplo, as marcas bancárias geralmente se comunicam com o público de negócios para negócios sobre como permitem a consulta das metas de ESG do cliente. O clima tende a ser uma prioridade. Portanto, os bancos podem dedicar uma proporção de seus portfólios a empreendimentos focados no clima. A BMO (Canadá) é vista como pioneira neste espaço para as parcerias de seus clientes avançarem transições de zero líquido (World Benchmarking Alliance). Até 2025, planeja canalizar US $ 239 bilhões em capital para clientes que buscam resultados sustentáveis, através de uma mistura de empréstimos ambientais e socialmente sustentáveis, subscrição, serviços de consultoria e investimentos.
no banco de varejo, o vínculo entre operações diárias do dia a dia e a sustentabilidade social pode ser mais fácil de se comunicar. Por exemplo, Santander (Espanha) e Scotiabank (Canadá) estão entre os bancos que trabalham para remover barreiras ao acesso ao serviço, empreendedorismo e crédito. Embora isso esteja posicionado como uma iniciativa de sustentabilidade/RSE, esses programas ajudam na construção de uma base de clientes maior e leal. O DZ Bank (Alemanha) ancora suas mensagens sobre sustentabilidade como uma extensão de confiança e transparência com seus clientes corporativos e institucionais. O NH Bank (Coréia do Sul) constrói suas percepções por meio de pontos de contato comerciais ligados à sustentabilidade ambiental como um banco agrícola. Ele trabalha para aumentar o bem-estar das áreas agrícolas e alcançar segmentos de baixa renda e rural mal atendidos. Conectar a sustentabilidade ambiental aos meios de subsistência e aos resultados econômicos demonstra uma abordagem integrativa para as comunicações de sustentabilidade.
Leaders in Perceived Sustainability
The leaders in our perceptual results above have developed a clear brand positioning around aspects of sustainability. DZ Bank (Germany) anchors its messaging on sustainability as an extension of trust and transparency with its corporate and institutional clients.
Banco Valencia, now merged with Caixabank (Spain) is similarly positioned as stakeholder-centric, stating a vision to offer “banking at the service of social challenges.” NH Bank (South Korea) builds its perceptions through business touchpoints linked to environmental sustainability as an agricultural bank. It works to increase the welfare of agricultural areas and reach underserved low-income and rural segments. Connecting environmental sustainability to livelihood and economic outcomes demonstrates an integrative approach to sustainability communications.
Vale a pena notar nesses resultados é a presença de plataformas bancárias digitais, emergindo para oferecer uma experiência bancária perfeita e acessível a todos. Essas plataformas - como Nubank (Brasil), Lydia (França), Hello Bank! (França), CETELEM (França), Isybank (Itália) e Monzo (Reino Unido) - assumem as melhores fileiras em todas as dimensões das percepções de sustentabilidade. A sustentabilidade social é mais aparente no modelo de negócios que usa digitalização para remover barreiras aos serviços financeiros. As percepções de segurança de dados adequadas por meio de plataformas on -line apoiariam a dimensão da governança.
On environment, perhaps the lack of physical presence shapes consumer perceptions of a digital bank’s lower climate impact. Social sustainability is most apparent from the business model that uses digitisation to remove barriers to financial services. Perceptions of adequate data security through online platforms would support the governance dimension.
A lacuna de desempenho da percepção da sustentabilidade
As percepções precisam ser apoiadas pelo desempenho real da sustentabilidade se uma marca espera manter a credibilidade. Ao quantificar ambos, colocamos um valor financeiro no valor a ser ganho ou valor em risco - uma lacuna - baseado em percepções e desempenho de sustentabilidade da marca relativa. Quando o desempenho excede a percepção, há uma oportunidade de capturar valor pela comunicação aprimorada relacionada à sustentabilidade. Por outro lado, a percepção que excede o desempenho indica um risco de reputação, conforme observado com lavagem verde, onde o valor está em risco sem ação suficiente para gerenciar o desempenho. Um valor positivo da lacuna de sustentabilidade indica que ainda há espaço para se comunicar de forma mais consistente e clara sobre os esforços de sustentabilidade da marca.
A Figura 2 mostra os 10 maiores valores de lacunas positivas para marcas bancárias no último índice de percepções de sustentabilidade. A meta de zero líquida da empresa para 2050 reflete as melhores práticas, abrangendo não apenas suas emissões operacionais, mas também sua cadeia de financiamento e suprimentos. O Bank of America também se comprometeu a implantar US $ 1,5 trilhão de finanças sustentáveis até 2030, abordando em conjunto o ambiente e o desenvolvimento social inclusivo. O banco também está entre os líderes corporativos nacionais na emissão de títulos com tema de ESG. Pode ser que, perceptivamente, esses esforços sejam menos visíveis ou relevantes para um público do consumidor. Conexão
On environmental sustainability, Bank of America (US) is notable for its above-average performance, but perceptions in this dimension are below average. The company’s net-zero target for 2050 reflects best practice by encompassing not only its operational emissions, but its financing and supply chain. Bank of America also has committed to deploy $1.5 trillion of sustainable finance by 2030 jointly addressing environment and inclusive social development. The bank is also among national corporate leaders in issuing ESG-themed bonds. It may be the case that, perceptually, these efforts are less visible or relevant to a consumer audience.
